Изменились правила открытия и закрытия счетов в банках

С 1 июля 2014 года вступает в силу новая Инструкция Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов". Изменяются отдельные правила в порядке открытия и закрытия указанных счетов в банках на территории России. Поскольку документ распространяется и на организации, и на физических лиц вне зависимости от статуса предпринимателя, расскажем основные моменты этой новости.

Центральный Банк в начале документа обращает внимание банковских работников на то, что кредитным организациям запрещается открывать банковские счета, счета по вкладам физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего банковский счет (счет по вкладу), либо его представителя. То есть дистанционно никакой счет открыть нельзя. Тут же возникает вопрос: а как же работает полностью дистанционный Банк "Тинькофф"? Получается, что он нарушает закон?!

На основании одного договора с банком теперь можно открывать несколько счетов, но только одного вида. Банковские сотрудники должны сами снимать копии с документов, представляемых для открытия счета и заверять их своей подписью и штампом "Сверено с оригиналом". Все копии документов помещаются в юридическое дело клиента банка. Перечень необходимых документов приведен в инструкции.

В инструкции приводятся виды счетов, которые открывают банки, а также расписывается предназначение каждого вида счета, то есть для чего и для кого он предназначен. Порядок открытия каждого вида счета и список представляемых для этого документов расписан отдельно по каждому случаю (счету, типу клиента банка).

Изменились правила оформления карточки с образцами подписей и печати. Для физических лиц, ИП, адвокатов, нотариусов, частных охранников и детективов в карточке право подписи может принадлежать только одному лицу – владельцу счета. Однако владелец счета может оформить доверенность на право подписи другому физическому лицу. При этом в инструкции не отмечено, что это физическое лицо должно быть сотрудником владельца счета (например, работником у ИП). Причем в этом случае, образца подписи самого ИП в карточке может вообще не быть.

Для юридических лиц таких вольностей не допущено. Право подписи может принадлежать только сотрудникам (работникам) клиента – юридического лица, за исключением случаев, когда право подписи передается руководителю другого юридического лица (клиринговой или управляющей компании и т.п.). В карточке должны быть образцы подписей не менее двух лиц (есть исключения), наделенных правом подписи банковских документов. Однако теперь нет разделения на основную и дополнительные подписи. Все подписи равнозначны.

Распоряжение денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации, в соответствии со статьей 11.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" может быть возложено только на лиц, согласованных в соответствии с порядком, установленным частями шестой - восьмой указанной статьи. Здесь следует остановиться и кое-что прояснить.

Данный пункт инструкции относится не к возможности распоряжаться денежными средствами на своих счетах клиентам банков и лиц, указанных в карточках. Речь идет о сотрудниках баков, вернее, должностных лиц органов управления кредитных организаций. И к клиентам банков это никакого отношения не имеет.

Однако на практике сотрудники банков в извращенной форме понимают положения своих же нормативных документов. Приведем довольно распространенный пример. Руководитель организации выписал своему сотруднику чек на получение наличных денег со счета организации для выплаты зарплаты. Сотрудник банка, принимающий чек от сотрудника организации требует от него предоставление доверенности на право управления счетом. Спрашивается: а зачем? На каком основании? Денежный чек уже является и распоряжением и доверенностью руководителя организации – владельца счета распорядиться деньгами, а, конкретно, – получить их наличными.

Однако банковские клерки считают иначе. И денег не выдают. Маразм и идиотизм крепчает, поскольку грамотность сотрудников банк давно уже оставляет желать лучшего.